作為首個以綠色低碳高質量發展為主題的區域戰略，山東正推動綠色轉型從政策文本深入產業實踐。在此進程中，綠色金融成為關鍵支撐。
依托國家“雙碳”戰略與金融“五篇大文章”部署，山東通過多元機制引導金融資源向綠色領域集聚，截至2024年末，全省綠色貸款余額達2.2萬億元，同比增速超30%，為產業轉型注入強勁動能。
扎根本土的齊魯銀行，深刻洞察山東綠色轉型的共性需求與個性難題，不斷將綠色理念轉化為可操作的金融方案，從精準對接產業需求、打造本土特色方案，到構建完整生態體系，以金融活水精準滴灌齊魯綠色實踐。
精準服務力
“貸”活產業民生雙綠生態
傳統金融與綠色產業間常存在壁壘，企業轉型面臨的資金需求大、回報周期長等問題，讓不少金融機構持觀望態度。齊魯銀行主動破局，針對不同領域定制服務，推動資金精準流向綠色轉型一線。
在農業領域，省級農業產業化龍頭企業山東青果食品有限公司在推進“高品質蔬菜全程綠色高效生產關鍵技術研發與產業化項目”時，受困于優質毛豆采購資金短缺。齊魯銀行臨沂分行結合企業綠色生產潛力，向其推薦了臨沂試點的“臨碳貸”。這款碳掛鉤產品以企業碳評級定優惠，低碳表現越優，利率、期限等政策越利好，真正實現“降碳”即“降息”。
經評估，齊魯銀行臨沂分行為青果食品投放“臨碳貸”1000萬元，既解了企業燃眉之急，更為區域綠色農業樹立了標桿。
民生綠色項目同樣受益于精準服務。作為山東省地熱能開發示范工程，華泰金融中心—吾悅廣場片區供暖項目投用后，每年采暖季可省標煤1.11萬噸、減排二氧化碳2.73萬噸，對東營能源結構轉型意義重大。
為此，齊魯銀行東營分行組建綠色金融專班，深入現場摸清地熱能開發技術特點與資金需求，通過優化流程、數字化風控加速放款，確保項目在2024年供暖季如期投用，讓綠色供暖惠及居民。
除了聚焦農業與民生領域，齊魯銀行還進一步拓寬服務邊界，推出多樣化綠色金融產品。面向高耗能企業減排需求打造“低碳益貸”，為新能源產業發展設計“能效益貸”，還將綠色服務延伸至個人消費端，推出綠色按揭、新能源汽車分期等業務。
這些產品從產業轉型到民生消費層層覆蓋，讓綠色金融真正扎根齊魯大地、貼合本土轉型需求。
本土創新力
“創”解傳統產業低碳難題
山東產業結構特色鮮明，傳統制造業根基深厚，綠色轉型需求迫切且復雜。這就要求綠色金融不能照搬照抄，必須立足山東實際進行本地化創新。齊魯銀行憑借對本土產業生態的熟稔，推出一系列接地氣、能落地的綠色金融產品，可持續發展掛鉤貸款便是其中的典型代表。
可持續發展掛鉤貸款是將貸款利率與借款人可持續發展績效目標掛鉤的創新金融工具。與傳統綠色貸款不同，它不限定資金用途，而是通過設定碳排放強度、可再生能源使用比例、ESG評級等關鍵績效指標，激勵借款企業達成預設的可持續發展目標。企業若按期完成目標，可享受利率優惠；反之，則可能面臨利率上浮。
齊魯銀行濱州分行依托“金融工具+產業減排”深度融合的市場化機制，針對濱州某專精特新“小巨人”企業創新設計“氫氣回收量掛鉤”授信方案，成功為該企業發放全轄首筆此類貸款。該貸款的利率直接與企業年度氫氣回收量綁定，達標即可享受優惠，未達標則按基準執行。這一機制如同“助推器”，倒逼企業提升資源利用效率，在降低生產成本的同時減少排放，實現環境與經濟效益的雙贏。
相較于傳統綠色貸款，齊魯銀行的可持續發展掛鉤貸款更注重區域性傳統行業的可持續發展轉型，產品設計更具靈活性。企業績效達標可優化融資成本，銀行則能以該貸款為基礎，配套提供轉型金融、碳資產等管理咨詢服務，增強客戶粘性，優化資產結構。更重要的是，通過將貸款利率與ESG績效掛鉤，有效激勵企業主動降低碳排放、提高能效、優化資源利用，推動產業向低碳、可持續方向發展。
憑借突出的創新實踐與成效，“可持續發展掛鉤貸款”成功入圍山東省“2025好品金融—綠色金融”產品。這一成果，正是齊魯銀行立足城商行定位，以金融力量助力傳統產業低碳轉型，扎實推動綠色金融發展質效提升的生動縮影。
生態構建力
“筑”牢綠色金融長遠根基
綠色轉型是一場持久戰，僅靠幾個創新產品的單點突破遠遠不夠。齊魯銀行深知，唯有構建完整的綠色金融生態體系，才能為山東綠色發展提供持續穩定的支撐。為此，齊魯銀行從戰略規劃、組織架構、風險管控等多方面發力，筑牢綠色金融可持續發展的根基。
在戰略層面，齊魯銀行將綠色金融納入重點發展方向，總行制定《2024-2026年綠色金融業務發展戰略規劃》，結合山東各地市產業特點，制定針對性落地舉措，明確綠色貸款的規模目標、重點支持領域和創新方向，為綠色金融業務開展提供清晰指引。
組織架構上，齊魯銀行建立多層級推進體系，確保綠色金融業務在各地市有序開展，形成上下聯動、高效協作的工作格局，保障各項綠色金融舉措精準落地。
風險管控是綠色金融可持續發展的關鍵。齊魯銀行將ESG理念全面融入授信全流程，建立客戶ESG風險評級體系。在貸款審批時，不僅評估企業財務狀況，更深入考察其環境風險和社會責任履行情況；同時，不斷加強數字化風控能力建設，確保及時掌握企業環境表現，提前預警潛在風險，為綠色金融業務穩健發展保駕護航。
完善的生態體系推動綠色金融業務持續增長。截至2025年二季度末，齊魯銀行綠色貸款余額超436億元，較年初增長超100億元，增速超30%。
亮眼的業績也為齊魯銀行贏得多項榮譽，連續三年榮獲山東省銀行業協會ESG評價A類行，還榮膺“最佳綠色金融中小銀行”“2024年度綠色金融實踐模范銀行”等行業獎項。
打破傳統壁壘、完整生態體系構建，齊魯銀行以金融之力深度參與山東綠色轉型進程，成為本土金融機構服務地方綠色發展的生動典范。未來，隨著綠色金融生態的不斷完善，齊魯銀行必將為齊魯大地的綠色崛起貢獻更多金融力量。
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