央行降息0.25%加降準 政策利好樓市

中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。

同時，自2015年9月6日起，下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩適度增長。同時，為進一步增強金融機構支持“三農”和小微企業的能力，額外降低縣域農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村金融機構準備金率0.5個百分點。額外下調金融租賃公司和汽車金融公司準備金率3個百分點，鼓勵其發揮好擴大消費的作用 。

商業房貸100萬元，20年，每月少還141.5元：

按照商業房貸100萬元，基準利率5.65%，按20年等額本息還款計算6963.87元，總利息671328.25元。

降息0.25%后，每月還款6822.52元，每月減負141.35元 ，總利息637403.82，總利息減少33924.43元。

業內專家怎么看？

偉業我愛我家集團副總裁 胡景暉：

原因無疑在股市，間接利好樓市。對進入8月份略顯疲態的房地產市場會起到刺激作用，全年成交量或創3年來新高。但基于通州加強版限購的政策態度和去庫存的大背景，房價或相對平穩。最利好330政策和4次降息降準疊加受益的改善型購房人。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進：利好樓市 股市待商量

降準如期而至，雖然文件上認為是降低企業融資成本，但實際上此次政策的含義很清晰，就是為包括股市在內的經濟注入強心劑。

此次降準，疊加效應明顯，會和此前各類政策發生協同效應，屬于今年下半年經濟刺激的一個有利手段。對于房地產市場而言，有三方面的利好。第一是通過注入流動性，從而活躍貨幣市場和資本市場，這個時候會有部分資金借機撤出，進而流入房地產市場。畢竟目前房地產市場的保值增值功能得到大家的認同。第二是促使商業銀行房貸更趨于積極性，對于信貸發放和成本降低都有利好，最后活躍購房市場。第三是預期作用，此類降準政策反映了政策層面對于宏觀經濟的關注。而房地產必須成為目前需要扶持的一個行業。

此次降準能否救股市，是需要商榷的。畢竟部分套牢的股民已經“傷透了心”，對于后續的資金投向會持一個謹慎態度。當然，如果考慮到目前股票市場或有觸底的跡象，也不排除后續會有一波資金繼續進入。而一些風險規避型的投資者，借此次機會解套，會加快進入樓市投資。畢竟目前樓市投資的成長價值好于股票市場。 央行3度降準降息 最全還款攻略搶先看：

1.分階段性還款法適合年輕人。

由于年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。

2.等額本金還款法適合收入高人群。

等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

3.等額本息還款法適合收入穩定人群。

等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

4.一次性還本付息法適合從事經營活動人群或短期貸款。

一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。

5.轉按揭。

轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。由于競爭激烈，一些銀行還是相當樂意為你效勞的。

6.按月調息。

如果目前是降息趨勢，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

7.雙周供省利息。

雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。

8.提前還貸縮短期限。

提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。

因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。

9.公積金轉賬還貸。

在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。

這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。