個人養老金怎么領？哪些情況能提前取？一起來了解

央視網消息 ：近日，人力資源社會保障部等五部門聯合印發《通知》，針對個人養老金的領取條件和領取方法等問題，明確了具體的操作辦法，自9月1日起開始實施。

個人養老金制度是我國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計。

為何要對個人養老金領取的相關政策作適當調整和改進？ 領取個人養老金的情形和申領渠道發生了哪些變化？ 提前領取個人養老金后，還可以繼續繳存資金嗎？ 本期的《一問到底》為大家解答↓

領取情形有何變化？ 新增了3種情形

申請領取個人養老金的情形有何變化呢？過去，原有政策一共有三種情形：達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居 ，此次，在這三種情形的基礎上，又新增了3種情形 。也就是說，目前一共有6種情形 可以申請領取個人養老金↓

6種領取情形 ：

· 達到領取基本養老金年齡

· 完全喪失勞動能力

· 出國出境定居

· 申請之日前12個月內，本人或配偶及未成年子女發生的與基本醫保相關的醫藥費用支出，扣除醫保報銷后，個人負擔也就是醫保目錄范圍內的自付部分累計超過本省、自治區、直轄市上一年度居民人均可支配收入

· 申請之日前2年內領取失業保險金累計達到12個月

· 正在領取城鄉最低生活保障金

上海財經大學公共經濟與管理學院教授 張熠： 個人養老金是具有稅收優惠和養老儲蓄鎖定、專款專用的特點，這筆錢是儲蓄起來專門用于養老的。所以，一方面政府提供稅收優惠，在繳費時可以稅前扣除，主要是鼓勵大家繳費，參加個人養老金。但另一方面，也就意味著不能隨意提前支取。然而，人在退休年齡之前難免會面臨意外事件，比如生了大病，失去了工作，這個時候就要優先考慮當前緊迫的需求。

申請渠道發生變化  增加了哪幾種？

除了申領情形的變化，此次通知在申請渠道上又發生了哪些變化呢？據了解，在通過個人養老金資金賬戶開戶銀行申請領取 的基礎上，通知增加2類申請渠道： 國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡、掌上12333App等全國統一線上服務入口； 參加人當前基本養老保險關系所在地社會保險經辦機構。

專家認為，這一改革舉措可方便群眾通過多個渠道申領個人養老金。

參加人領取個人養老金的 流程是什么？

個人養老金制度2022年11月在36個城市（地區）先行實施，2024年12月15日起在全國全面實施。它是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度，實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。實行完全積累，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。每年繳費上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費。 那么，如果我們符合領取條件，怎么去領取個人養老金呢？

《通知》明確，參加人領取個人養老金，可以通過國家社會保險公共服務平臺等全國統一線上服務入口、個人養老金資金賬戶開戶銀行、當前基本養老保險關系所在地社會保險經辦機構等渠道 提出申請，由社保經辦機構核實。

對核實通過的，由個人養老金資金賬戶開戶銀行代扣代繳個人所得稅后，將資金劃轉至本人社會保障卡銀行賬戶。

提前領取個人養老金后 還能繼續繳存嗎？

根據通知，除達到領取基本養老金年齡外，參加人達到其他條件領取個人養老金的，可以根據經濟條件等情況，繼續向本人個人養老金資金賬戶繳費，增加養老積累。這時，信息平臺會將個人養老金賬戶重新變更為繳存狀態。

為何要設立 個人養老金制度？

個人養老金不同于職工和居民廣泛參加的社會養老保險。它是完全自愿參加的制度。但是還有很多人對這項制度不了解，為何要設立個人養老金制度？來聽聽專家的解讀。

上海財經大學公共經濟與管理學院教授 張熠： 長期以來，我國總儲蓄率在全世界是最高的，居民儲蓄中有不少是用于應對各種養老風險的。但是這些儲蓄處于無規劃或少規劃的狀態，需要有一個制度鼓勵居民儲蓄轉化為鎖定用于養老的儲蓄。個人養老金制度就應運而生了。有助于我們未雨綢繆、建立養老規劃。

但是規劃也要考慮變化，這次領取辦法文件就是體現對這些變化的考慮。這樣也有助于打消人們萬一需要用錢，但是被鎖定在個人養老金賬戶中的顧慮，促進個人養老金的長期可持續發展。可以預見我國個人養老金制度在繳費、管理和領取各個環節還會逐步完善。